如何保护自己免受旁氏骗局之害

财经      2017-07-18 13:37

另一位投资经理被指控执行旁氏骗局计划,Paul Hibbs上周在基督城地方法院出庭。

而这也引出了一些其他的案例,有一些客户因为对于“财务顾问”的信任,并没有在提出更多的问题的情况下而相信了“财务顾问”答应的高回报。而最终导致失去了一切。

而最根本的原因对于那些因为投资顾问而失去了一切的人来说,是因为缺乏了透明度。我们需要首先想到的问题是:谁实际上拥有我的投资呢?

拥有资产的最安全和最简单的方式是将其以您自己的名义登记,并在认可的所有权登记册上注册。比如说您的房子就是最好的例子来说明。当你买房子的时候,这个房子是在你自己的名字上注册的。当你买股票的时候,股票是以你的名字登记的。你永远不会把你的1百万元放在别人的名下,那么为什么你会以另一个人的名义投入1百万元的股票和债卷呢?

唯一的例外是你的资产由第三方托管服务(通常是一家大银行)持有你的资产。顾问可以自由的交易你的证卷,但实际的所有权仍然留在你的保管服务中。

但这并不是在旁氏骗局中所发生的。投资者基本上来说是把自己的钱交给一位专门负责投资自己资产的投资集团的专家顾问,然后再把所得的资金分配给投资者。实际上,没有监督,没有人能证明这些资产确实存在。你所拥有的就是你的顾问/经理打印出来的几张纸。

旁氏骗局的模板如下:

  1. 你被建议与你的家人/宗教团体,朋友的朋友或其他值得信赖的人一起投资。密切的关系是这类型骗局最重要的一点,因为你会过于尴尬而不会去问你的钱到底投资到哪里去了。这类型诈骗被称为“熟人圈子诈骗”,这也是世界范围内最大的欺诈行为之一。这涉及到了你认识和尊重的人,或者是家人和朋友。
  2. 投资经理会向你提供一些投资回报的证明。在短期内,较高的回报率是可能的,但总是通过承担更高的风险来实现的,而这类型的风险只有在日后才会出现。
  3. 这类型的骗局通常表现在投资经理给你提供的是回报率非常稳定,几乎没有波动的迹象,伴随着高回报。从技术上来讲,要比市场回报率高,比市场波动更低,这是不可能的。下面的图标显示了由一个出色的投资经理Bernie Madoff,他所带来的一个超过10年的高回报,并且这十年中没有出现较多的波折。而这一些分析家认为Madoff的投资是低波动性而并不是高回报的,而Madoff肯定是在经营一个旁氏骗局计划。从欺诈者的角度来看,投资价值永远不会下降,因为如果一旦出现了下降那么投资者可能就会撤出资金出来。在旁氏骗局计划中,一般投资经理会把晚投资人的钱拿给早期投资的人,如果有大量的资金被取出,那么该计划会因为没有足够的资金而解散。

      4. 你没有获得你资产的所有权。你的投资,无论是股票,债卷还是财产,           通常来说都是以你的名义登记在证卷登记册上。这是避免欺诈性资产损           失的一种万无一失的方法。但是在旁氏骗局中,投资经理在类似的资产           池中持有自己的资产,在这些资产中,可以操纵结果,并创造出虚构的           所有权。

 

你应该去投资一个可以通过独立管理,定期审计和对持有的保管的资产进行独立的报告,并且直接向客户发送客户的资金这样的经理人。这也是对客户的资金进行实质性的保护。

 

更好的是,只要坚持以你自己的名义注册资产的投资制度,并且也符合以下的三个投资规则:

  1. 以自己的名义保留资产
  2. 确保你可以识别你的资产
  3. 坚持从投资公司而不是通过第三方直接接受所有的文件信息和股息。

 

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